En la vida laboral de la clase trabajadora es cuando se va construyendo el ahorro para el retiro, con lo que se puede obtener una pensión tras la jubilación y así poder hacerse cargo de sus necesidades con un ingreso constante que brinde tranquilidad financiera en la tercera edad. Hay varias modalidades para obtener la pensión cuando se trabaja en el sector formal, con la correspondiente inscripción en el Instituto Mexicano del Seguro Social(IMSS).
Pero entre los trabajadores asegurados por sus patrones, hay una gran distinción que se basa en la fecha de incorporación, ya que los que empezaron a cotizar antes del 1 de julio de 1997 están registrados al amparo de la Ley del IMSS de 1973, que se conoce como Régimen del 73. Después de esa fecha es el Régimen del 97 el que ha estado vigente y corresponde a la generación Afore.
En esta modalidad, los trabajadores tienen una cuenta individual con una Administradora de Fondos para el Retiro (Afore) a la que su patrón destina las aportaciones patronales de forma constante tanto para formar un ahorro para la jubilación como la correspondiente partida a la Subcuenta de Vivienda del Infonavit. Pero existen varias formas de jubilarse entre quienes han trabajado bajo esta legislación, con tres esquemas para ser precisos; la Pensión por renta vitalicia, el Retiro programado y la Pensión Mínima Garantizada.
Qué me conviene para mi retiro, Pensión IMSS por renta vitalicia o el Retiro programado
Cada uno de estos esquemas tiene sus beneficios y conviene que revises las condiciones para acceder a una modalidad o la otra, y qué te ofrece para que decidas cómo quieres obtener la Pensión IMSS cuando te jubiles, por lo que te detallamos a continuación las ventajas y desventajas de ambas opciones.
Pensión IMSS por renta vitalicia
Esta forma de retiro requiere que se haga un contrato con una empresa aseguradora que cuente con un convenio con el Seguro Social, y para establecer cuánto te tocará de Pensión IMSS se considera el monto que tienes en tu Cuenta Individual con tu Administradora, pero cada año se revisa la cifra para hacer los ajustes pertinentes con la tasa de inflación vigente.
Se trata de un modelo en el que contratas un Seguro de Sobrevivencia con una entidad financiera autorizada y te deja retirarte anticipadamente siempre y cuando tengas más del 30% del monto ahorrado necesario para la Pensión Mínima Garantizada, dejándote hacer un retiro en efectivo en caso de que tengas suficientes recursos económicos acumulados.
Entre los beneficios se cuenta que los pensionados obtendrán siempre la misma cantidad, con ajustes correspondientes a la inflación, y se obtendrá un ingreso por toda la vida del jubilado, además de obtener cada año un aguinaldo anual y mantiene el acceso a servicios médicos.
Entre los aspectos negativos a considerar está el hecho de que si bien al fallecer los beneficiarios pueden disfrutar de la pensión, no podrán hacer un retiro del capital que no se llegó a ejercer.
Pensión IMSS por Retiro programado
El otro modelo es el que emplea una Afore que gestiona el dinero para el retiro para generar rendimientos con sucesivas inversiones para que crezca durante los años de trabajo, y se va pagando en la forma de Pensión IMSS hasta que el ahorro se agote luego de la jubilación.
El monto a pagar se define según el dinero que se tenga ahorrado y la esperanza de vida estimada para el titular. Para que los beneficiarios puedan tener acceso a la pensión si este llega a fallecer, hay que contratar por separado un Seguro de Sobrevivencia.
Con esta alternativa también se mantiene el acceso a servicios médicos y se puede obtener el capital ahorrado en las subcuentas Afore como SAR 92, Vivienda 92 y hasta las aportaciones voluntarias, pero no se recibe aguinaldo anual, además de que en caso de muerte los familiares pueden recuperar el dinero restante que no alcanzara a disfrutar en vida.
Fuente: Mi Bolsillo
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